Por que começar a economizar aos 20 anos para a aposentadoria.

Atualizado: Jul 15

Pode ser extremamente difícil motivar-se para economizar para aposentadoria quando você está na casa dos vinte. Se você planeja se aposentar aos 60 anos, tem 40 anos para economizar - mas você tem noites fora, férias e roupas nas quais prefere gastar seu dinheiro agora.


Para mim, existem dois motivos principais pelos quais os jovens adultos têm dificuldade em escolher economizar para a aposentadoria agora.


Em um mundo baseado em gratificação instantânea, é difícil para eles pensar em economizar para algo que requer paciência. Para eles, é tão longe no caminho que é fácil simplesmente dizer: "Qual é o objetivo?"


Outro motivo é que eles estão esperando o momento perfeito ou para alcançar um determinado marco. Eles usam desculpas como: "Vou esperar até que eu esteja livre de dívidas" ou "Apenas pessoas ricas investem, então ainda não é minha hora". Ou seja, pagam os outros, mas não pagam o "boleto" do seu futuro.


Embora eu tenha uma lista estratégica de prioridades financeiras sobre a qual falarei em um minuto, o fato é o seguinte: a aposentadoria é o "boleto" mais caro da sua vida, e maioria não paga esse boleto. É mais caro que faculdade, uma casa ou pagar pela faculdade de seus filhos. E se você está esperando o momento perfeito para começar a economizar para a aposentadoria, o momento é agora. O que pode ser ainda mais importante do que economizar - você precisa saber investir, e pensar no longo prazo. Ao longo da sua Longevidade se você não construir outras fontes de renda, você vai depender de outras pessoas para se manter, por que sua liquidez de hoje, vai secar.


Vou contar um pequeno segredo: a aposentadoria pode ser difícil de alcançar sem economizar uma parte para investir. Eu sei - é uma pílula difícil de engolir.


Apesar de 85% da população brasileira ter consciência da importância de guardar dinheiro para emergências, mais da metade dos brasileiros (52%) não tem nenhuma reserva financeira. É o que mostra uma pesquisa realizada pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais). 


É por isso que, depois de descobrir onde você está na lista de prioridades financeiras, você precisa começar a economizar e investir, mesmo que sejam apenas R$ 100,00 por mês. Aposentadoria pode ser, sem dúvida, a maior despesa de sua vida, e você deve estar o mais pronto possível, pois com ao avanço da tecnologia ficamos mais Longevos, sua liquidez nesta fase da vida irá cair, e os cuidados com a saúde devem aumentar.


Quando devo começar a economizar para a aposentadoria?


Compartilharei minha lista de prioridades financeiras com você, para que você possa monitorar onde está e em que deve se concentrar em seguida quando atingir todos os seus objetivos financeiros.

  1. Em primeiro lugar - você precisa de uma reserva de emergência. Isso inclui de 6 meses a 12 meses de despesas de moradia em uma conta remunerada e de alta liquidez. Faça uma simulação e descubra mais.

  2. Segundo - quitar dívidas com juros altos. Em outras palavras, aquela com a taxa mais alta (provavelmente será a dívida no cartão de crédito ou cheque especial).

  3. Comece a economizar para a aposentadoria - dependendo de quais contas você se qualifica e da estratégia tributária preferida, isso parece abrir uma das várias ferramentas de aposentadoria, como uma Previdência Privada Aberta, existem várias opções boas fora dos grandes bancos.

Há uma exceção, no entanto, que permite iniciar a etapa três sem concluir a etapa dois. Isso ocorre no caso de você recebe uma parte via seu empregador numa Previdência Privada Fechada, na qual você contribui com uma parte e seu empregador complementa outra parte.

É uma conta de aposentadoria com vantagem tributária e está vinculada ao seu empregador, tornando-a um benefício. O mais legal de uma Previdência é que, muitas vezes, seu empregador se oferece para igualá-lo. Isso significa que, se você optar por contribuir com 3% do seu salário, seu empregador também contribuirá automaticamente com 3%. Se for esse o caso, considere a possibilidade de economizar sua Reserva de Emergência de seis meses e, em seguida, contribua para a partida do empregador, antes de pagar dívidas com juros altos.


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Imagine você com 65 anos de idade. Essa é a nova idade para aposentadoria dos homens na previdência social, e 62 anos para as mulheres. Fantasie sobre o quão incrível você será como aposentado.

Quem é você?

O que é um dia-a-dia padrão para você?

Qual é a sua peça favorita de roupa, passatempo, lugar para viajar?

Quais são suas esperanças e sonhos?


Pela Prévio, você cria seus objetivos, e faz seus investimentos baseado nestes objetivos.


Imagine você mais velho numa praia paradisíaca mexendo com uma areia branca e olhando para um mar cristalino, seus pais podem ajudá-lo você iniciar essa experiência, e motivá-lo(a) para economizar. As pessoas que criam objetivos visuais têm mais chances de alcançá-los - faça o possível para imaginar como seria sua aposentadoria ideal!


O poder dos juros compostos


Já estabelecemos que investir seu dinheiro é a única maneira segura de se aposentar um dia. Pense em ter uma Previdência Privada para sua aposentadoria com vantagem fiscal para o longo prazo, e crie seu boleto para o futuro, hoje!


Felizmente, devido ao poder de algo chamado juros compostos, o tempo importa mais do que a quantidade de dinheiro que você escolhe investir. O tempo, e não a quantidade de dinheiro que você é capaz de investir, vai se tornar seu melhor amigo. Os juros compostos são o resultado do cálculo dos juros auferidos ao longo do tempo, adicionando-os ao investimento principal. Só funciona se você optar por permanecer comprometido e ficar de olho no objetivo de longo prazo daquela praia de areia branca e mar cristalino, ou qualquer outro local que o estilo de vida criado na aposentadoria você imagina por si mesmo.


É sempre uma equação complicado para decidir pelos prazeres imediatos no PRESENTE, e postergar algo para economizar no seu FUTURO, ainda mais se este momento estiver muito distante.


Outra maneira de pensar sobre o impacto do crescimento ao longo do tempo é este exemplo: se você tivesse um centavo mágico que dobrasse todos os dias por 30 dias, poderia acabar com R$ 5.368.709,12.


Este é o poder do tempo. Você investiu apenas um centavo, mas teve trinta dias para vê-lo crescer. É por isso que temos que fazer você investir agora com um valor que você se sinta confortável. Nem em uma semana, nem em alguns anos, não "quando estou ganhando mais dinheiro".

Não precisa ser um milhão de reais. Nem precisa ser de R$ 1000. Você pode começar com R$ 100 por mês - cada esforço conta. Não importa a quantidade, basta começar hoje.


Coloque esse dinheiro em um objetivo chamado Longevidade, por exemplo.

Através da Prévio, com a Warren Brasil, você consegue criar este objetivo de longo prazo. Faça uma simulação agora.


Próximas etapas sugeridas para você


Consulte um consultor financeiro fiduciário da Warren Brasil.

Sobre o autor

Wander André Viana, atua como consultor financeiro fiduciário, devidamente registrado na Comissão de Valores Mobiliários (CVM) sob registro nº 1319-6, sendo habilitado para atuar como Consultor de Investimentos Profissional, na forma da Instrução Normativa nº 592/17, o que pode ser verificado através do site da CVM (www.cvm.org.br->Menu->Central de Sistemas->Cadastro Geral), estabelecendo a Política de Investimentos para os clientes como determina a legislação vigente.


E é fundador da Prévio for Life que utiliza a Warren Corretora de Títulos e Valores Mobiliários e Câmbio Ltda (‘Warren’), inscrita sob o CNPJ: 92.875.780/0001-31 que é uma instituição devidamente habilitada e autorizada pelo Banco Central do Brasil e pela Comissão de Valores Mobiliários, para fazer recomendações e aconselhamentos de investimentos.


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Em parceria com o Consultor de Valores Mobiliários, as aplicações financeiras são realizadas através Warren Corretora de Títulos e Valores Mobiliários e Câmbio Ltda (‘Warren’), inscrita sob o CNPJ: 92.875.780/0001-31 que é uma instituição devidamente habilitada e autorizada pelo Banco Central do Brasil e pela Comissão de Valores Mobiliários.

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